Lãi suất ngân hàng là gì? Cách tính lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu khi bất kỳ ai có nhu cầu vay tiền hoặc gửi tiền tiết kiệm. Mức lãi suất thông thường sẽ do ngân hàng đưa ra và phải tuân thủ theo những quy định của Nhà nước. Bạn đang băn khoăn không biết cách tính lãi suất ngân hàng như thế nào. Cùng khám phá các công thức tính lãi suất ngân hàng ngay trong bài viết dưới đây.

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng chính là giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong một thời hạn nhất định. Nó thường được thể hiện bằng tỉ lệ phần trăm, phần nghìn hoặc phần vạn trên số tiền gửi hoặc cho vay trong một thời hạn nhất định. Lãi suất tiền gửi và cho vay có thể cao thấp khác nhau tùy theo thời gian gửi hoặc vay dài hay ngắn. Tùy loại ngân hàng, phương thức trả trước hay trả sau và tùy vào từng thời kì.

Lãi suất ngân hàng là gì?

Khái niệm về cách tính lãi suất ngân hàng được hiểu gồm hai định nghĩa chính. Đó là lãi suất vay ngân hàng và lãi suất tiết kiệm. Với mỗi loại lãi suất này lại có cách tính riêng biệt. Cùng tìm hiểu cụ thể qua việc phân tích và hướng dẫn quy trình tính lãi suất sau đây nhé!

Cách tính lãi suất ngân hàng

Sau khi đã biết khái niệm lãi suất ngân hàng là gì, sau đây hãy cùng Finnews24 tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng nhé!

Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm

• Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng với số tiền 200.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,8%. Sau 12 tháng khách hàng rút tiền gửi và số tiền lãi nhận được sẽ là:

Tiền lãi = Tiền gửi x 1,8% x 365/360 = 200.000.000 x 1,8% x 365/360 = 365.00.000 VNĐ.

Như vậy, với 200.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm, sau 12 tháng bạn sẽ nhận được 365.000.000 VNĐ tiền lãi.

• Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360

Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn được tính như sau:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi

Cách tính lãi suất ngân hàng tiền tiết kiệm như thế nào?

Ví dụ: Khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng số tiền 300.000.000 VNĐ. Tương ứng với từng kỳ hạn là mức lãi suất khác như. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được từng kỳ hạn đó là:

• Kỳ hạn 2 năm, lãi suất 9,5%, số tiền lãi cuối kỳ nhận được: 300.000.000 x 9.5%/12 x 24 = 57.000.000 VNĐ.
• Kỳ hạn 10 tháng, lãi suất 8% số tiền lãnh cuối kỳ nhận được: 300.000.000 x 0,08 x 300/360 = 20.000.000 VNĐ.

Thông qua các ví dụ trên có thể thấy, lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Trong trường hợp khách hàng rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được toàn bộ mức lãi theo thỏa thuận trước đó. Còn trong trường hợp khách hàng rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn.

Nếu bạn rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được toàn bộ mức lãi theo thỏa thuận trước đó

• Cách tính lãi suất tiền gửi theo tháng:

Nếu bạn có nhu cầu gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng muốn nhận lãi theo tháng thì sẽ áp dụng cách tính lãi suất ngân hàng như sau:

Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12

Ví dụ: Bạn gửi số tiền 400.000.000 VNĐ, có lãi suất 8.5%/năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là: 400.000.000 x 0.085/12 = 2.833.333 VNĐ.

Đặc biệt chú ý rằng, bạn không được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho những tháng tiếp theo. Điều này chỉ có thể xảy ra khi tới kỳ hạn gửi mà khách hàng không đến lĩnh tiền lãi và ngân hàng sẽ tự động gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã đăng ký trước đó.

Công thức tính lãi suất tiền vay

Tương tự như cách tính lãi suất ngân hàng tiền gửi, lãi suất tiền vay các ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên chúng ta chỉ nên đề cập đến công thức tính lãi tiền vay chủ yếu hiện nay mà các ngân hàng lớn đang áp dụng.

Lãi suất tiền vay các ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau

Công thức tính lãi tiền vay như sau:

Số tiền lãi vay = [( Số tiền vay x Lãi suất vay ) / 365 ngày ] x số ngày vay thực tế trong kỳ

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 400.000.000 VNĐ với kỳ hạn 10 tháng từ ngày 1/2/2020 đến 1/10/220, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 10 tháng là: 9%/năm

Áp dụng công thức như sau:

• Lãi vay phải trả của tháng 02/2020 (29 ngày)

Lãi tháng 02 = [ ( 400.000.000 VNĐ x 9%/năm ) / 300 ngày ]  x 31 ngày = 3.720.000 VNĐ

• Lãi vay phải trả của tháng 3/2020 (31 ngày)

Lãi tháng 03 = [ ( 400.000.000 VNĐ x 9%năm ) / 300 ngày ] x 30 ngày = 3.600.000 VNĐ

Trên đây là thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng. Hy vọng sẽ đem lại cho bạn những kiến thức hữu ích để chủ động biết cách tính toán mỗi khi gửi tiền hoặc vay tiền từ ngân hàng.